Assurance habitation : tout ce qu'il faut savoir

L’assurance habitation permet de couvrir votre logement, votre appartement ou votre maison. Elle s’adresse aussi bien aux propriétaires (occupants ou non) qu’aux locataires. L’attestation d’assurance est le document qui prouve que vous avez souscrit une assurance habitation. L’assurance peut être résiliée dans des conditions qui varient suivant les cas.

L’assurance multirisque habitation

L’assurance multirisque habitation s’adresse aussi bien aux propriétaires de logements qu’aux locataires. Elle permet d’assurer le logement avec le maximum de garanties, même si l’étendue des garanties peut varier d’un assureur à l’autre.

Bon à savoir : L’assurance multirisque habitation peut aussi être souscrite par le syndic de copropriété. Pour en savoir plus, lire la fiche « Assurance copropriété ».

 
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Il faut rappeler qu’il existe deux types d’assurances habitation :

  • L’assurance responsabilité civile, qui ne couvre que les dommages causés aux tiers dont vous êtes tenu pour responsable. Elle offre le minimum de garantie. Pour en savoir plus, lire la fiche « Assurance responsabilité civile ».
  • L’assurance multirisque habitation, qui couvre beaucoup plus de risques (d’où son nom) et protège vos biens personnels. Elle coûte plus chère que l’assurance responsabilité civile.

Si vous êtes propriétaire, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance pour votre logement. Il en va de même si vous êtes locataire d’un logement meublé. En revanche, les locataires de logements vides ont pour obligation de souscrire au minimum une assurance responsabilité civile.

Bon à savoir : l’assurance multirisque habitation est conseillée si vous détenez des objets de valeur (mobilier, bijoux, etc.). Même si l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour tous, elle est dans la pratique incontournable. Il n’est jamais recommandé de ne pas assurer son logement.

Pour en savoir plus sur l’assurance multirisque habitation, lire la fiche « Assurance multirisque habitation ».

L’attestation de l’assurance habitation

L’attestation de l’assurance habitation est, comme son nom l’indique, le document qui atteste (= qui prouve) que vous êtes assuré pour le logement. Si vous êtes locataire par exemple, l’attestation d’assurance habitation permet de prouver à votre bailleur que vous êtes bien assuré.

Bon à savoir : l’attestation précise la durée de l’assurance, égale généralement à un an. A chaque date d’anniversaire de votre contrat, une nouvelle attestation d’assurance vous sera envoyée.

 
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Si vous souhaitez louer un logement vide, vous devrez obligatoirement souscrire une assurance habitation et remettre l’attestation à votre bailleur afin d’obtenir les clés. Vous devrez lui remettre la nouvelle attestation à chaque renouvellement de l’assurance.

Les attestations sont délivrées par les assureurs. Vous les recevez en général automatiquement par courrier. Si vous souhaitez obtenir un exemplaire de votre attestation d’assurance, vous avez plusieurs possibilités : vous rendre sur votre espace client sur le site de l’assureur, faire une demande par courrier ou bien vous rendre sur place au guichet.

Pour en savoir plus, lire la fiche « Attestation assurance habitation ».

La résiliation de l’assurance habitation

Une assurance habitation est renouvelée automatiquement d’une année sur l’autre. Si vous souhaitez résilier votre assurance (en cas de déménagement ou pour changer d’assureur), vous devez contacter votre assurance avant l’échéance.

Vous n’avez pas besoin de donner de motifs pour résilier l’assurance habitation avant l’échéance. En revanche, vous devez faire attention à bien respecter les délais. Vous devez demander la résiliation au moins deux mois avant la date d’échéance du contrat (un mois chez certains assureurs).

La date d’échéance correspond dans la plupart des cas à la date d’anniversaire du contrat d’assurance.

Dans certains cas (Loi Hamon 2015), vous pouvez résilier l’assurance habitation à tout moment, c’est-à-dire même après la date d’échéance. C’est également possible en cas de changement de situation personnelle (déménagement, divorce, etc.). Pour en savoir plus sur la possibilité de résilier l’assurance à tout moment et plus généralement sur la procédure de résiliation de l’assurance habitation, lire la fiche « Résiliation assurance habitation ».